La pregunta llega siempre igual: «tengo tanto guardado, ¿cuánto me da un CDT?». La respuesta corta es que depende de tres cosas —el monto, el plazo y la entidad— y que la cifra que importa no es la que anuncia la tasa, sino la que queda después de la retención del 4 %. Aquí está la cuenta hecha, de $1 a $100 millones.
Cómo leer las cifras. Los ejemplos usan una tasa de referencia para que la cuenta sea comparable; tu rendimiento depende de la tasa que pacte tu entidad. Las tasas vigentes de las 29 entidades, con su fecha de verificación, están en el comparador.
La tabla: cuánto deja cada monto a 360 días
Con una tasa de referencia del 13 % E.A., que en septiembre de 2026 está dentro del rango alto del mercado colombiano:
| Capital | Rendimiento bruto | Retención 4 % | Recibes | Total al vencimiento |
|---|---|---|---|---|
| $1.000.000 | $130.000 | $5.200 | $124.800 | $1.124.800 |
| $2.000.000 | $260.000 | $10.400 | $249.600 | $2.249.600 |
| $5.000.000 | $650.000 | $26.000 | $624.000 | $5.624.000 |
| $10.000.000 | $1.300.000 | $52.000 | $1.248.000 | $11.248.000 |
| $20.000.000 | $2.600.000 | $104.000 | $2.496.000 | $22.496.000 |
| $50.000.000 | $6.500.000 | $260.000 | $6.240.000 | $56.240.000 |
| $100.000.000 | $13.000.000 | $520.000 | $12.480.000 | $112.480.000 |
El rendimiento es proporcional al capital: la tasa efectiva después de retención es 12,48 % en todos los casos. Lo que no es proporcional es cuánto pesa elegir bien la entidad.
Por qué el monto cambia la estrategia
Dos puntos de diferencia en la tasa valen $20.000 al año sobre un millón y $2.000.000 sobre cien. Por eso el monto no cambia la aritmética, pero sí cambia dónde conviene poner la atención:
- Hasta $1.000.000: lo que manda es el monto mínimo de la entidad. Varias piden $500.000 o más; otras abren desde $50.000. Buscar la mejor tasa sirve de poco si no alcanzas el mínimo.
- Entre $1 y $20 millones: aquí la tasa empieza a pesar de verdad. Vale el trámite de abrir en una entidad distinta a la de tu nómina. Los casos concretos están en CDT de $10 millones y CDT de $20 millones.
- Desde $50 millones: entra un factor nuevo, el límite de cobertura de Fogafín. Lo desarrollamos en CDT de $50 millones.
Y el plazo, ¿cuánto cambia?
El plazo hace dos cosas a la vez: define cuánto tiempo está inmovilizado tu dinero y, normalmente, cuánta tasa te reconocen. Sobre $10.000.000 al 13 % E.A.:
| Plazo | Rendimiento bruto | Neto tras retención |
|---|---|---|
| 90 días | $310.000 | $297.600 |
| 180 días | $630.000 | $604.800 |
| 360 días | $1.300.000 | $1.248.000 |
Los plazos cortos no rinden la cuarta parte del año exacto porque el interés es efectivo anual y se capitaliza. Cómo elegir entre uno y otro está en CDT a 90, 180 o 360 días.
Lo que hay que restar después
- La inflación. Con 6,24 % anual, un rendimiento neto de 12,48 % deja una ganancia real cercana al 5,9 %. El cálculo correcto está en CDT vs. inflación.
- El impuesto de renta, si declaras: la retención del 4 % es un anticipo, no el impuesto final. Ver la cuenta completa.
Para tu monto y tu plazo exactos, el simulador hace la cuenta con la tasa de cada entidad.
Revisado por el equipo editorial de SimulaCDT. Verificamos cada cifra contra la fuente oficial y dejamos constancia de la fecha de consulta. Si encuentras un dato desactualizado, escríbenos a mercadeo@simulacdt.co y lo corregimos. Así trabajamos: nuestra metodología y política de correcciones.
Fuentes y fecha de verificación. Contexto macro consultado el 15 de septiembre de 2026: tasa de política monetaria del Banco de la República, 12,0 % vigente desde el 1.° de julio de 2026, con próxima decisión el 30 de septiembre; inflación anual del DANE, 6,24 % en agosto de 2026. Retención en la fuente sobre rendimientos financieros: 4 %. Cobertura de Fogafín: hasta $50 millones por persona y por entidad. Las tasas de mercado citadas como referencia provienen del comparador de SimulaCDT, cuya última verificación de tarifarios es de septiembre de 2026.
Este contenido es informativo y educativo. SimulaCDT no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, no capta recursos del público, no apertura CDT y no presta asesoría financiera, legal ni tributaria. No tenemos vínculo con las entidades mencionadas salvo donde se indique expresamente. Las tasas y condiciones pueden cambiar sin previo aviso: confírmalas con la entidad antes de invertir.