El seguro de depósitos de Fogafín cubre hasta $50 millones por persona y por entidad. La parte que casi nadie mira es la segunda mitad de la frase: por entidad. Si tienes $120 millones en un solo banco, hay $70 millones que no están amparados por ese seguro. Así funciona y así se reparte bien.
Qué es exactamente Fogafín
El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras administra el seguro de depósitos: si una entidad inscrita llega a liquidarse, devuelve a cada ahorrador su dinero hasta el tope establecido. No es un respaldo comercial ni una calificación de calidad: es una red de seguridad legal, y aplica igual para un banco grande que para una compañía de financiamiento pequeña, siempre que esté inscrita.
Esto es lo que hace que la pregunta «¿es seguro abrir un CDT en una entidad que no conozco?» tenga una respuesta objetiva: lo que importa no es el tamaño de la marca, sino si está vigilada por la Superintendencia Financiera e inscrita en Fogafín.
Qué cubre y qué no
- Cubre: CDT, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos simples y especiales, cuentas de ahorro especial y bonos hipotecarios, entre otros productos de captación.
- No cubre: productos fiduciarios, pólizas de seguros, bonos ordinarios, bonos convertibles en acciones (BOCEAS y BOCAS) ni productos de entidades no inscritas.
La distinción importa: un fondo de inversión colectiva ofrecido por el mismo banco donde tienes el CDT no está amparado por este seguro, aunque comparta logo y sucursal.
El límite de $50 millones, con números
El tope aplica por persona y por entidad, sumando todos tus productos cubiertos en esa entidad. Tres escenarios:
| Situación | Cubierto | Expuesto |
|---|---|---|
| $40 millones en un CDT en la entidad A | $40 millones | $0 |
| $50 millones en CDT + $15 millones en ahorros, misma entidad | $50 millones | $15 millones |
| $120 millones en una sola entidad | $50 millones | $70 millones |
| $120 millones repartidos en tres entidades ($40 c/u) | $120 millones | $0 |
El cuarto escenario es el punto de este artículo: repartir no cuesta nada y cambia por completo la exposición. Con 29 entidades ofreciendo CDT en el país, dividir un ahorro grande en dos o tres es una decisión de cinco minutos.
Cómo repartir sin perder rentabilidad
- Empieza por las tasas más altas, no por las marcas más conocidas. La diferencia entre la mejor y la peor tasa del mercado supera los cuatro puntos porcentuales; ver el comparador de las 29 entidades toma menos que abrir el producto.
- Verifica que la entidad esté vigilada e inscrita en Fogafín. Todas las que aparecen en nuestro comparador lo están.
- No pases de $50 millones por entidad sumando CDT y cuentas.
- Escalona los plazos. Repartir también en el tiempo —por ejemplo, a 180 y 360 días— te da liquidez sin renunciar a las tasas largas.
- Revisa el monto mínimo: algunas entidades abren desde $50.000 y otras exigen $1.000.000, lo que condiciona cómo puedes dividir.
Lo que el seguro no resuelve
Fogafín protege tu capital frente a la liquidación de una entidad. No te protege de elegir una tasa mala, ni del efecto de la inflación sobre tu ahorro, ni de pagar más impuestos de los necesarios. Esos tres frentes se trabajan aparte:
- La tasa, comparando tarifarios oficiales antes de abrir.
- La inflación, calculando la rentabilidad real frente al 6,24 % anual.
- Los impuestos, entendiendo qué te descuentan realmente y cómo encaja todo en la cuenta completa.
Con el respaldo resuelto y la tasa comparada, abrir un CDT deja de ser una apuesta y pasa a ser aritmética.
Revisado por el equipo editorial de SimulaCDT. Verificamos cada cifra contra la fuente oficial y dejamos constancia de la fecha de consulta. Si encuentras un dato desactualizado, escríbenos a mercadeo@simulacdt.co y lo corregimos. Así trabajamos: nuestra metodología y política de correcciones.
Fuentes y fecha de verificación. Seguro de depósitos, cobertura y productos amparados: Fogafín. Tasas y montos mínimos de las entidades: tarifarios oficiales recopilados en el comparador de SimulaCDT. Datos verificados el 15 de septiembre de 2026.
Este contenido es informativo y educativo. SimulaCDT no es una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia, no capta recursos del público, no apertura CDT y no presta asesoría financiera, legal ni tributaria. Las tasas, normas y cifras citadas pueden cambiar sin previo aviso: verifica con la fuente oficial y con tu asesor antes de tomar decisiones.